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关于人民币升值后的个人理财策略
[摘要]
7月21日晚，中国人民银行出乎意料而又在情理之中的宣布进行汇率机制的改变同时将人民币兑美元直接升值2%，由此引起了国际、国内经济的波动，同时对广大的市民的经济生活、个人理财均产生了很大的影响，笔者根据自己对市场的分析和判断，做出了如下的分析和操作建议：
一、美元定期存款是否转存？
昨天，美元一年期定期利率的由之前的1.125%调整到1.625%，很多储户将原...
7月21日晚，中国人民银行出乎意料而又在情理之中的宣布进行汇率机制的改变同时将人民币兑美元直接升值2%，由此引起了国际、国内经济的波动，同时对广大的市民的经济生活、个人理财均产生了很大的影响，笔者根据自己对市场的分析和判断，做出了如下的分析和操作建议：
一、美元定期存款是否转存？
昨天，美元一年期定期利率的由之前的1.125%调整到1.625%，很多储户将原来的定期存款，提前支取转存，因为提前支取按活期计息，究竟多少天前的存款提前支取合算，得好好算一算：计算公式如下：可支取天数＝新老利息差额／（原存款到期后的日利息－活期日利息）。
如存期为１年的１美万元存单，原存期到期后按１年期利率计算：可支取天数＝（10000*1.625%）-（10000*1.125%）/（1.125%*10000／360）－（0.15%*10000/360）＝184天。说明从打算支取日开始往前数184天内的１年期的老利率定单，均可提前支取后按新利率转存，如果超过184天，则不宜支取。
二、美元及其他外汇结汇有技巧！
由于昨天人民币对美元升值2.1%，对其他货币也出现了相应幅度的升值，有许多客户产生了恐慌，立即将自己手中的外汇进行结汇处理，那么怎样做更划算呢？
1、 如果手中的外汇购买了外汇理财产品，将于近期内到期，则可以考虑继续持有，因为短期内人民币再升值的可能性较小；
2、 如果要想避免外汇贬值的风险，可以进行结汇，但要注意计算，不一定非要直接结汇，而可以通过个人实盘买卖转换为其他货币后再结汇，可以增加结汇的金额，反之，购汇也可以适用这个方法；
3、 如果非要持有外汇的话。可以考虑换一部分的亚洲货币，如：日圆，港币、澳元等，通过汇市上的波动来抵御美元贬值带来的风险。昨天市场的波动也很好的验证了近期我为客户做的分析和建议，例：在人民币升值前后，日元兑美元升值达2.7%左右，港币兑美元升值达3%左右，澳元兑美元升值1%左右。
三、对出国留学、出国旅游等当然是好的影响，因为费用成本降低了，同时对在国外工
作或者开公司的则是不利的，因为外汇贬值了。
四、外汇市场操作策略：由于人民币升值对所有的外国货币均是利好，短期内可能对外汇市场有较大的影响，如亚洲货币快速上涨。但由于升值幅度有限，因此其影响的程度也较小，时间不会持续太长。影响过后，外汇市场仍然会按照原来的方向运行，因此对于中、长线客户来说，影响是比较小的。
五、对纸黄金的影响：
1、 对本币金显然是不利的影响。人民币对美元升值同时也导致了对贵金属的升值，因此本币纸黄金在升值前后从112.75下跌到110.61，下降了1.89%。
2、 在外币金方面，由于美元贬值，而黄金做为保值和避险的功能就显现出来了。昨天市场的变化也印证了我前期的分析和建议，在升值前后从420.20上升到了425.54，上升了1.27%，部分抵御了人民币升值带来的外币贬值的风险
六、对沪深A股市场的影响：
1、 对大盘的影响：由于人民币升值对股票市场总体来说是利好的，但由于中国股市还牵涉了多方面的问题，所以不会产生象日本、台湾地区当年的暴涨行情，而是将逐步走高。同时，由于升值后，在国内的各种热钱将会获利出局，从而带来股票市场的短暂下跌。
2、 对个股的影响：
（1） 、简单的说，对依赖出口的公司来说是有负面影响的，如：四川长虹600839、申达股份600626等，其中尤其以纺织，机电出口的行业影响更大；而对依赖进口的公司来说是有正面的影响，如：中石化600028、上石化600683，南方航空等，其中尤其以石化、航空、高科技行业受益更多；
（2） 、汽车，农业板块也将因为人民币升值受到很大冲击。由于人民币升值后国外的汽车、农产品等势必更加有竞争优势，因此对国内公司产生冲击；
（3） 、人民币升值后，对公司负有美元外债的公司是有好的影响的，如航空板块等
（4） 、另外，有些行业因为人民币升值是利弊互现，如造纸业等，在分析这类股票的时候，就要根据市场的情况具体分析，不要盲目跟进。
七、人民币是否还会继续升值？
1、 人民币升值只是表面现象，只能暂时解决中国近年不断增长的对外贸易不平衡，对外贸易结构不合理等，而更深层次的问题在于人民币对外汇的汇率机制的不合理所造成的各种矛盾。因此，可以看出，人民币升值只是手段而不是目的。只要达到了汇率机制改革的目的，人民币是否升值将会由市场来决定。
2、 人民币升值后势必对中国经济产生一定的负面影响，导致一些行业特别是外贸行业受到冲击。本次升值对外贸行业的影响应该是比较适合的（外贸行业的平均利润率为3%-5%），但也需要时间去化解因为人民币升值所带来的不利影响。因此，在没有特别事件的情况，人民币在短期内再次升值的可能性比较小.
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